急な医療費や修理代などで、今日中にお金が必要になることがありますよね。
すでにクレジットカードのキャッシング枠が設定されている場合は、利用可能額の範囲でATMや振込を利用できる可能性があります。利用できる枠がなく、本人に安定した収入がある場合は、即日融資に対応する大手消費者金融が主な候補です。
ただし、「最短即日」「最短3分」などの表示は、すべての申込者がその時間で借りられるという意味ではありません。
今日中に借りるためには、申込みだけでなく、本人確認、審査、契約、振込またはATMでの受取りまで完了させる必要があります。
申込み前には、次の4点を確認しましょう。
- 当日の審査対応時間
- 契約を完了する必要がある時刻
- 振込・スマホATMの利用可能時間
- 次回の収入から無理なく返済できる金額
この記事では、即日でお金を借りる方法、大手消費者金融の比較、申込時間、必要書類、審査、利息、利用してはいけない危険な方法まで解説します。
注意
正規の金融機関や貸金業者による新規の借入には審査があります。
「審査なし」「誰でも必ず借りられる」「ブラックでも100％融資」などの広告や、SNSの個人間融資は利用しないでください。
30秒で確認｜今日中にお金が必要なときの判断表
最初に、現在利用できる契約や返済の見通しを確認します。
| 現在の状況 | 最初に確認する方法 |
|---|---|
| キャッシング枠が設定済み | 手持ちのクレジットカード |
| 安定収入があり、新規で申し込む | 即日融資対応の大手消費者金融 |
| 解約返戻金のある保険に加入している | 生命保険の契約者貸付 |
| 担保にできる時計や貴金属がある | 質屋 |
| 支払いまで数日の余裕がある | 銀行カードローンを含めて比較 |
| 継続収入や返済の見込みがない | 支払先への相談・公的相談窓口 |
| 別の借入を返すために借りたい | 新規申込みを止めて返済相談 |
利用可能なキャッシング枠がある場合は、新しいカードローンへ申し込む前に、金利、返済日、ATM手数料を確認しましょう。
一方、来月の収入でも返済できない場合や、別の借入を返済するために新たな借入を検討している場合は、追加で借りるべきではありません。
即日で借入する4つの方法
今日中にお金を用意する方法は、消費者金融だけではありません。
新規審査が必要か、手元に利用できる契約や品物があるかによって、適した方法が変わります。
1．設定済みのクレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、利用可能額の範囲内でATMや口座振込を利用できる場合があります。
カード会社のアプリや会員ページで、次の項目を確認してください。
- キャッシング利用可能額
- 適用金利
- ATM・振込の利用時間
- ATM手数料
- 返済日と返済方法
クレジットカードを持っていても、キャッシング利用可能額が0円なら、すぐには借りられません。
新たにキャッシング枠を設定したり、枠を増額したりする場合は審査が行われるため、必ず当日中に利用できるとは限りません。
なお、ショッピング枠を換金するクレジットカード現金化は、通常のキャッシングとは異なります。カード会社の規約に違反する可能性があるため、利用しないでください。
2．即日融資に対応する大手消費者金融
利用できるキャッシング枠がなく、本人に安定した収入がある場合は、大手消費者金融が候補です。
Webやアプリから、次の手続きを進められる商品があります。
- 申込み
- 本人確認
- 審査
- 契約
- 振込またはスマホATMでの借入
来店やローンカードの到着を待たずに借りられる場合があるため、今日中の借入を希望する人に向いています。
ただし、Web申込みを24時間受け付けていても、審査や契約を24時間行っているとは限りません。
3．生命保険の契約者貸付
終身保険や養老保険など、解約返戻金がある保険では、契約者貸付を利用できる場合があります。
契約者貸付は、解約返戻金の所定の範囲内で保険会社から借りる制度です。
加入している保険会社の会員ページなどで、次の項目を確認してください。
- 貸付対象の契約か
- 貸付可能額
- 適用利率
- 当日着金の受付時間
- 返済方法
- 未返済時の保険契約への影響
契約者貸付にも利息が発生します。元金と利息が解約返戻金を上回ると、保険契約が失効または解除される可能性があります。
4．質屋
時計、貴金属、ブランド品などを持っている場合は、質屋で品物を担保にお金を借りる方法があります。
一般的なカードローンのように、年収や信用情報を基準とした審査を受けるのではなく、預ける品物の査定額によって借りられる金額が決まります。
期限までに元金と質料を支払えば品物は戻りますが、返済できなければ品物の所有権を失います。
手放したくない品物を、返済の見通しがない状態で預けるのは避けましょう。
即日融資に対応する大手消費者金融5社を比較
大手消費者金融を選ぶときは、最短融資時間だけでなく、金利と無利息期間の開始日も確認します。
| 借入先 | 申込みから融資までの最短表示 | 金利・実質年率 | 初回無利息サービス |
|---|---|---|---|
| プロミス | 最短3分 | 年2.5％～18.0％ | 初回借入翌日から30日間 |
| アイフル | 最短14分 | 年3.0％～18.0％ | 契約翌日から最大30日間 |
| レイク | Webで最短10分 | 年4.5％～18.0％ | 条件により365日間または60日間 |
| SMBCモビット | 最短15分 | 年3.0％～18.0％ | 初回無利息サービスの案内なし |
| アコム | 最短20分 | 年2.4％～17.9％ | 契約翌日から30日間 |
※2026年6月14日に各社の公式サイトを確認した情報です。
※申込時間、審査状況、必要書類、金融機関の受付時間などによって、融資が翌日以降になる場合があります。
※実際に適用される金利と利用限度額は、審査結果によって決まります。
※商品名を選択すると各社の公式サイトを確認できます。
プロミス公式サイト｜アコム公式サイト｜レイク公式サイト｜SMBCモビット公式サイト｜アイフル公式サイト
※各社の公式情報をもとに作成（2026年6月15日確認）。申込時間、審査状況、提出書類などによって、最短時間で融資を受けられない場合があります。
融資までの速さを重視する場合
公式サイト上の最短表示では、プロミスが最短3分、アイフルが最短14分、レイクとSMBCモビットが最短15分、アコムが最短20分です。
ただし、数分の違いだけで選ぶべきではありません。
申込み後には、本人確認書類の提出、審査、契約、振込やATMの手続きがあります。書類の撮り直しや追加確認が発生すれば、最短表示より長くかかります。
現在時刻が遅い場合は、最短時間よりも、当日中に契約を終えられるかを優先して確認しましょう。
無利息期間を重視する場合
無利息期間の開始日は、会社によって異なります。
プロミスは初回借入の翌日から30日間ですが、アコムとアイフルは契約翌日から無利息期間が始まります。
契約翌日から始まる場合、契約から実際の借入まで日数が空くと、借りていない間も無利息期間が進みます。
レイクの365日間無利息には、主に次の条件があります。
- 初めて契約する
- Webから申し込み、契約する
- 契約額が50万円以上
- 契約後59日以内に収入証明書を提出し、登録が完了する
契約額が50万円未満の場合は、Web申込みで60日間無利息の対象となります。
無利息期間中でも、契約上の返済日がなくなるとは限りません。返済日は必ず確認してください。
勤務先への電話が心配な場合
大手消費者金融には、原則として勤務先への電話を行わず、申込情報や書類などで在籍を確認すると案内している会社があります。
ただし、「原則電話なし」は、在籍確認自体がないという意味ではありません。
審査状況によって電話が必要になる可能性もあるため、職場への電話が難しい場合は、申込み前または申込直後に確認してください。
郵送物を避けたい場合
カードレス契約、Web明細、契約書面の電子交付などを選べば、契約時の郵送物を避けられる場合があります。
確認する項目は次のとおりです。
- カードレス契約を選択できるか
- 契約書をWebで受け取れるか
- 利用明細をWeb明細にできるか
- ローンカードを郵送しない設定にできるか
ただし、返済が遅れて連絡にも対応しない場合まで、郵送物が一切届かないという意味ではありません。
今の時刻から今日中の借入に間に合う？
今日中に借りるには、審査だけでなく、契約と借入まで終える必要があります。
| 申込みを始める時間 | 今日中に借りられる可能性 | 確認事項 |
|---|---|---|
| 9時～15時ごろ | 比較的時間を確保しやすい | 必要書類と借入方法 |
| 15時～18時ごろ | 可能性はある | 当日契約の期限 |
| 18時～21時ごろ | 会社や曜日によって異なる | 審査時間と契約完了時刻 |
| 21時以降 | 翌日になる可能性が高い | 翌日の審査開始時間 |
| すでに契約済み | 夜間でも利用できる場合がある | ATM・振込の利用時間 |
この時間帯は目安であり、当日融資を保証するものではありません。
午前から昼に申し込む場合
午前中から昼までに申込みを始めれば、追加書類や撮り直しが必要になっても、当日中に対応する時間を確保しやすくなります。
申込み前に次の情報をそろえましょう。
- 現住所が記載された本人確認書類
- 勤務先の正式名称・住所・電話番号
- 年収
- 他社借入残高
- 本人名義の銀行口座
早く申し込めば審査に通りやすくなるわけではありませんが、手続きに使える時間は長くなります。
夕方以降に申し込む場合
夕方以降は、申込先の審査時間と契約期限を先に確認してください。
21時まで審査を行う会社でも、21時までに申し込めば当日中に借りられるという意味ではありません。
たとえば20時50分に申込みを終えても、その後に本人確認、審査、契約が残っていれば、翌日に持ち越される可能性があります。
夜間は、次の順番で確認します。
- 現在も審査を行っているか
- 当日契約の期限まで時間があるか
- 振込融資をすぐ利用できるか
- 近くのスマホATMを利用できるか
土日・祝日に申し込む場合
大手消費者金融には、土日・祝日も審査する会社があります。
ただし、休日は審査が混み合ったり、勤務先が休みで追加確認が必要になったりする可能性があります。
特に日曜日は、平日より当日契約の期限が早い商品があります。
レイクでは、当日中の振込を希望する初回申込者について、21時まで、日曜日は18時までに、審査と必要書類の確認を含む契約手続きを完了する必要があります。
申込フォームを送る期限ではなく、契約完了の期限である点に注意してください。
即日借入の申込みから入金までの6STEP
即日融資を希望する場合は、次の順番で手続きを進めます。
STEP1｜必要額と返済予定を決める
今日の支払いにいくら不足しているのかを計算します。
不足額が5万円なら、念のためという理由で20万円や30万円を希望する必要はありません。
申込み前に決めるのは次の3点です。
- 今回必要な金額
- 最初の返済日
- 毎月返済できる金額
次回の給料から、家賃や生活費を差し引いても返済できるか確認してください。
STEP2｜申込条件と審査時間を確認する
公式サイトで、次の項目を確認します。
- 申込可能な年齢
- 安定収入に関する条件
- 審査対応時間
- 当日契約の期限
- 土日・祝日の対応
- 振込・スマホATMへの対応
Web申込みが24時間可能でも、審査まで24時間行われているとは限りません。
STEP3｜必要書類を準備する
本人確認書類として利用できる代表的なものは、次のとおりです。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 申込先が指定する本人確認書類
利用できる書類や必要な点数は、申込先と本人確認方法によって異なります。
提出前には、次の点を確認してください。
- 有効期限が切れていない
- 現住所が記載されている
- 画像がぼやけていない
- 光が反射していない
- 書類の四隅が写っている
貸金業者1社との契約額が50万円を超える場合、または他社を含む貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合は、原則として収入証明書が必要です。
STEP4｜公式サイトまたは公式アプリから申し込む
申込フォームには、氏名、住所、勤務先、年収、他社借入額などを正確に入力します。
特に間違えやすい項目は次のとおりです。
- 住所の番地・部屋番号
- 勤務先の正式名称
- 勤務先の電話番号
- 入社年月
- 税引前の年収
- 他社借入残高
年収を多く入力したり、他社借入を少なく申告したりしてはいけません。
STEP5｜審査結果と契約条件を確認する
審査結果が届いたら、次の項目を確認します。
- 利用限度額
- 適用金利
- 毎月の返済額
- 最初の返済日
- 無利息期間の開始日
- ATM手数料
- カード・書類の郵送有無
利用限度額が30万円に決まっても、30万円全額を借りる必要はありません。
STEP6｜振込またはスマホATMで借りる
契約後は、銀行振込やスマホATMなど、対応する方法で借り入れます。
口座への振込は、金融機関やメンテナンス時間によって、すぐに反映されない場合があります。
現金が必要な場合は、対応ATM、利用可能時間、手数料を確認してください。
即日融資を遅らせない5つの確認事項
即日融資に、審査へ通るための裏技はありません。
ただし、書類不備や入力間違いによる時間のロスは減らせます。
本人確認書類の住所を確認する
本人確認書類と現在の住所が異なる場合は、住民票や公共料金の領収書など、追加書類を求められることがあります。
必要な書類を申込み前に確認しましょう。
勤務先・年収・他社借入を正確に入力する
推測で入力すると、確認に時間がかかる可能性があります。
勤務先情報は会社の公式サイトや給与明細、借入残高は各社のアプリや会員ページで確認してください。
必要以上の金額を希望しない
希望額を大きくすれば、借りられる金額が増えるとは限りません。
一定額を超えると収入証明書が必要になることもあります。今回の不足額を基準に申し込みましょう。
申込み後の電話・メールを確認する
追加確認への返答が遅れると、審査手続きが止まる場合があります。
迷惑メールフォルダ、着信拒否設定、アプリ通知も確認してください。
審査結果が出る前に複数社へ申し込まない
ローンへの申込情報は信用情報機関に一定期間登録されます。
複数社への申込みだけで必ず審査に落ちるとは限りませんが、同時に申し込んでも即日融資が保証されるわけではありません。
まず1社へ正確に申し込み、確認連絡へ対応しましょう。
即日借入の審査で確認される項目
即日融資でも、審査項目が省略されるわけではありません。
各社の詳しい審査基準は公開されていませんが、主に次の情報が確認されます。
年齢・勤務状況・収入
年齢、雇用形態、勤務先、勤続年数、年収などは、継続して返済できるかを判断する材料です。
パートやアルバイトでも、本人に定期的な収入があれば申込対象になる商品があります。
ただし、申込条件を満たしていても、審査通過が保証されるわけではありません。
ローンやクレジットの信用情報
信用情報には、ローンやクレジットの契約内容、借入残高、返済状況、延滞などの客観的な取引事実が登録されています。
信用情報機関が審査結果を決めるのではなく、提供された情報をもとに申込先が判断します。
登録内容が気になる場合は、CICやJICCの本人開示制度で確認できます。
現在の借入残高と返済負担
すでに複数の借入を返済している場合は、新しい返済を無理なく続けられるか確認されます。
利用可能額が残っていることと、追加で借りても返せることは別です。
在籍確認
在籍確認では、申告した勤務先で働いているかが確認されます。
勤務先へ原則電話をしない会社でも、申告内容や書類などによる確認は行われます。審査状況によって電話が必要になることもあります。
貸金業者からの借入は原則年収の3分の1まで
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの個人向け借入には総量規制が適用されます。
貸金業者からの借入合計は、原則として年収の3分の1までです。
たとえば年収300万円で、すでに貸金業者から80万円を借りている場合、新たに借りられる上限は計算上20万円です。
ただし、年収の3分の1以内であっても、審査に通ることや上限まで借りられることが保証されるわけではありません。
銀行カードローンは貸金業法上の総量規制の直接の対象外ですが、銀行独自の審査があります。
出典：金融庁「貸金業法Q＆A」
借入前に利息と返済額を確認する
利息は、主に借入残高、金利、利用日数によって決まります。
基本的な計算式は次のとおりです。
借入残高×実質年率÷365日×利用日数＝利息
実質年率18.0％で30日間借りた場合の目安は、次のとおりです。
| 借入額 | 30日分の利息 | 30日後の返済額 |
|---|---|---|
| 1万円 | 約147円 | 約1万147円 |
| 3万円 | 約443円 | 約3万443円 |
| 5万円 | 約739円 | 約5万739円 |
| 10万円 | 約1,479円 | 約10万1,479円 |
| 20万円 | 約2,958円 | 約20万2,958円 |
※365日で計算した概算です。
※ATM手数料などは含めていません。
※端数処理や実際の利用日数によって金額は異なります。
最低返済額だけを支払い続けると、元金が減るまでに時間がかかり、支払う利息の合計も増えやすくなります。
契約前には、毎月の返済額だけでなく、完済までの回数と利息総額も確認しましょう。
一括返済をするときは、返済当日にアプリや会員ページで完済金額を確認してください。元金だけを返済すると、当日までの利息や端数が残ることがあります。
借りずに今日中の支払いへ対応する方法
カードローンへ申し込む前に、支払わなければならない金額自体を減らせないか確認しましょう。
支払先へ期限延長や分割払いを相談する
支払日を数日延ばしたり、金額を分割したりできれば、全額を借りずに済む可能性があります。
相談するときは、次の内容を具体的に伝えます。
- 請求金額
- 今日支払える金額
- 残額を支払える日
- 希望する分割回数
支払日を過ぎて放置するのではなく、難しいと分かった時点で連絡してください。
不用品を店頭買取で売却する
スマートフォン、ゲーム機、ブランド品、時計、貴金属などは、店頭査定後に当日中に現金化できる場合があります。
ただし、売却後は原則として品物を取り戻せません。仕事や生活に必要な物、思い出の品を急いで売らないようにしましょう。
勤務先の給与前払い制度を確認する
勤務先に給与前払い制度があれば、すでに働いた分の給与の一部を給料日前に受け取れる場合があります。
ただし、前払いを受けると次回給与の受取額が減ります。翌月の生活費が不足しないか確認してください。
社会福祉協議会などへ相談する
食費、家賃、光熱費などの生活費が継続して不足している場合は、居住地域の社会福祉協議会や自立相談支援機関へ相談します。
相談当日に必ず現金を受け取れる制度ではありませんが、世帯状況に応じた支援につながる可能性があります。
今日の食事や住まいにも困っている場合は、緊急性を最初に伝えてください。
審査なし・個人間融資・現金化を利用してはいけない
正規のカードローンが、新規申込者に対して審査結果を事前に保証することはありません。
次のような広告には注意してください。
- 審査なしで即日融資
- 無職でも必ず借りられる
- ブラックでも100％融資
- 他社で断られた人も救済
- 信用情報を一切確認しない
SNSの個人間融資
XやInstagramなどで見かける「個人で融資します」という投稿には連絡しないでください。
個人を装ったヤミ金融の可能性があり、違法な高金利、脅迫、個人情報の悪用などの被害につながる危険があります。
身分証、顔写真、勤務先、家族の連絡先、銀行口座などを送らないでください。
出典：金融庁「SNS等を利用した個人間融資にご注意ください」
クレジットカード現金化
ショッピング枠で商品を購入し、業者へ売却するなどして現金を得る方法は避けましょう。
受け取れる現金より多いカード代金が後に残るほか、利用停止や会員資格取消しなどにつながる可能性があります。
先払い買取・後払い現金化
商品の売買を装って、先に少額の現金を渡し、後から高額な違約金や商品代金を請求する業者にも注意が必要です。
「借金ではない」「審査不要」と説明されても、安全とは限りません。
知らない業者を利用する前に、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、会社名、登録番号、所在地、電話番号を確認してください。
すでに被害に遭っている場合は、メッセージ、振込明細、口座番号、広告画面などを保存し、消費者ホットライン「188」や警察相談専用電話「#9110」へ相談しましょう。
出典：消費者庁「違法な貸付や悪質な金融業者にご注意ください」
即日借入に関するよくある質問
何時までに申し込めば今日中に借りられますか？
会社ごとに審査時間や契約期限が異なるため、一律の時刻はありません。
21時ごろまで審査する会社でも、21時直前の申込みでは、本人確認や契約が当日中に終わらない可能性があります。
できるだけ午前中から夕方の早い時間に申し込みましょう。
土日・祝日でも借りられますか？
土日・祝日も審査する消費者金融なら、当日中に借りられる可能性があります。
ただし、申込時刻、審査状況、書類不備、勤務先の休業、金融機関の対応時間によっては翌日以降になります。
審査なしで借りられる会社はありますか？
正規の金融機関や貸金業者による新規の借入には、返済能力の審査があります。
すでに設定されているキャッシング枠やカードローンの利用可能額なら、借入時の新たな審査なしで利用できる場合があります。
アルバイトやパートでも申し込めますか？
本人に定期的な収入があり、年齢などの商品条件を満たしていれば、申し込める場合があります。
申込みができることと、審査に通ることは別です。
家族や職場に知られず借りられますか？
カードレス、Web明細、郵送物なしなどを選べば、知られる可能性を下げられます。
ただし、口座履歴、スマートフォン通知、ATM明細、返済遅延時の連絡まで含めると、絶対に知られないとはいえません。
審査に通らなかった場合はどうすればよいですか？
同じ日に複数社へ続けて申し込むのではなく、次の項目を確認してください。
- 入力内容に間違いがなかったか
- 他社借入額を正確に申告したか
- 貸金業者からの借入が年収の3分の1に近くないか
- クレジットやローンの支払いに遅れがなかったか
- 毎月の返済負担が大きくなっていないか
信用情報が気になる場合は、CICやJICCへ本人開示を申し込めます。
返済のために借りようとしている場合は、別の会社を探すより、返済相談を優先してください。
まとめ｜即日借入は「今日借りられるか」と「返せるか」で判断する
今日中にお金が必要な場合は、最初に手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていないか確認しましょう。
利用できる枠がなく、本人に安定収入がある場合は、即日融資に対応する大手消費者金融が候補です。
申込み前には、次の項目を確認してください。
- 審査対応時間
- 当日契約の期限
- 必要書類
- 振込・スマホATMの利用時間
- 適用金利
- 無利息期間の開始日
- 最初の返済日と返済額
審査で利用限度額が大きく設定されても、限度額いっぱいまで借りる必要はありません。今日の支払いに必要な金額だけを利用しましょう。
また、別の借入を返すために新たに借りようとしている場合や、来月の収入でも返済できない場合は、追加申込みを止めるべき段階です。
「どこなら最も早く借りられるか」だけでなく、「必要な金額を無理なく返し切れるか」を基準に判断してください。
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